Opłaca się nadpłacać kredyt w przypadku, gdy chcemy zminimalizować koszty całkowite spłaty zadłużenia oraz skrócić czas trwania umowy. Dodatkowo, może to wpływać pozytywnie na naszą zdolność kredytową i poprawić relacje z bankiem lub instytucją finansową udzielającą nam pożyczki. Jednakże warto również rozważyć inne opcje inwestycyjne czy oszczędnościowe przed podjęciem decyzji o nadpłacie kredytu.
Zalety nadpłacania kredytu
Czy opłaca się nadpłacać kredyt? To pytanie, które zadaje sobie wielu ludzi. Warto przyjrzeć się zaletom takiego rozwiązania.
Po pierwsze, nadpłacając kredyt możemy skrócić jego okres spłaty. Oznacza to mniejszą ilość rat do zapłacenia i z reguły niższą kwotę całkowitego kosztu pożyczki.
Kolejną korzyścią jest oszczędność na odsetkach. Im szybciej spłacona zostanie całość lub część dłużnej sumy, tym mniej trzeba będzie płacić w przyszłości ze względu na zmniejszoną wartość kapitału pozostającego do zwrotu oraz krótszy czas trwania umowy.
Nadpłacony wkład może też stanowić dodatkowe zabezpieczenie przed nagłą utratą zdolności finansowej przez klienta – jeśli sytuacja życiowa ulegnie zmianie (np. strata pracy), można wykorzystać te środki jako swoisty fundusz awaryjny lub „poduszkę bezpieczeństwa”.
Oprócz wymienionych już plusów należy także podkreślić fakt, że niektórzy banki oferują różne promocje dla osób regularnie dokonujących wpływu większych sum pieniężnych niż wynosi miesięcznie rata kredytowa – np.: obniżenie oprocentowania bądź darmowe ubezpieczenia produktów finansowych.
Jakie są jednak potencjalne pułapki związane z nadpłacaniem kredytu? Przede wszystkim należy pamiętać, że w przypadku umów zawieranych po 22 marca 2016 r. banki nie mogą pobierać opłat za wcześniejszą spłatę zadłużenia niż wynosi ona utracona przez instytucję finansową korzyść (wynikająca ze zmniejszenia wartości kapitału pozostającego do zwrotu).
Innym możliwym ograniczeniem jest brak elastyczności – jeśli klient chciałby skorzystać z dodatkowego wkładu jako źródła środków na inne cele lub potrzebuje ich pilnie na inwestycję, może napotkać trudności przy próbie wycofania pieniędzy przed upływem okresu wiążącego się ze stosownymi regulaminami i procedurami formalno-prawnymi.
Podsumowując: decyzja o nadpłaconej sumie powinna być dokładnie przemyślana oraz uzależniona od indywidualnych preferencji i sytuacji życiowej danego klienta. W każdym razie warto rozważyć taki scenariusz jako sposób na obniżenie kosztów całkowitych oraz szybsze uwolnienie się od długoterminowego ciężaru raty kredytowej.
Wezwanie do działania: Przed podjęciem decyzji o nadpłacie kredytu, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i oszacować korzyści oraz koszty takiej operacji. Jeśli potrzebujesz pomocy lub porady w tej sprawie, odwiedź stronę Elegans.pl – specjalisty ds. zarządzania finansami osobistymi.
Eleganś
