Kredyt dewaluuje się wtedy, gdy jego wartość nominalna spada w wyniku inflacji lub innych czynników ekonomicznych. Oznacza to, że pieniądze pożyczone wcześniej tracą na wartości i są mniej cenne niż pierwotnie zakładano. W takiej sytuacji kredytobiorca musi zwrócić więcej pieniędzy niż otrzymał początkowo lub ponosić stratę finansową.
Czym jest dewaluacja kredytu?
Czy zdarza Ci się słyszeć, że kredyt może ulec dewaluacji? Co to takiego oznacza i jakie są tego skutki?
Dewaluacja kredytu jest procesem obniżania wartości pożyczki wskutek inflacji lub spadku siły nabywczej waluty. Innymi słowy – im dłużej trwa okres spłaty zadłużenia, tym mniejszą będzie miało ono wartość względem pierwotnego kapitału.
Przyjrzyjmy się temu na przykładzie: zakupiłeś samochód za 50 000 zł i finansujesz go przez pięć lat. Roczna stopa procentowa wynosi 5%. Po upływie pierwszego roku musisz odsetek zapłacić z kwoty całego kredytu (czyli bez wcześniejszych wpłat), co stanowi dodatkowe koszty dla Ciebie. Jednak już samo działanie inflacyjne sprawia, że realna cena Twojego pojazdu maleje – gdyby bowiem ceny podrożały średnio o np. 2%, a Ty zarabiasz tyle samo pieniędzy co rok temu, kupowanie rzeczy staje się drozsze.
Na koniec okresu pięciolatki dojdzie jeszcze dochodzenie odsetek oraz pobierane opłaty bankowe itp., ale jednoczesnie wartość Twoich rat będzie malała równoczesnie ze stopą wyliczaną jako iloraz nominalnej wysokości raty do przelicznika cenowego.
Co to oznacza dla Twojego kredytu? Ostatecznie, jeśli nie zwiększysz comiesięcznej raty lub skrócisz okres spłaty zadłużenia, po pięciu latach samochód będzie Cię kosztował mniej niż 50 000 zł. Dlaczego? Wartość pieniądza uległa zmianie w czasie i straciła na wartości ze względu na inflacje.
Niestety dewaluacja kredytów dotyczy również osób posiadających długoterminowe hipoteki – im dłużej trwa ich spłata tym bardziej narażone są one na utratę wartości kapitału. Przykładem może być osoba kupująca mieszkanie za pomocą środków uzyskanych z bankowego finansowania: kwota całkowitego zadlużenia (przedmiotowy lokal) wynosi np. 300 tysięcy zł a roczna stopa procentowa wynosi tu także teoretycznie powiedzmy jedynie jakichś tam kilka procent odsetek do wysokości głównicy tego zadania; jednak przyjmijmy że przez kolejne dwadzieścia lat wybieramy opcję stało-ratowej płatności co miesiac równym rachunkiem – tak aby móc łatwiej planować swoje budzetowanie domowe .
W przypadku tej samej sytuacji Co się stanie gdy w międzyczasie dochodzi do inflacji i ceny dóbr podnoszą się o przecietnie choćby tylko jeden punkt procentowy? Wówczas spłacając kredyt przez dwie dekady jego wartość w końcowej fazie będzie znacznie mniejsza, niż ta którą zaciągnęliśmy na początku. Ostatecznie koszt zakupionego mieszkania zostanie obniżony o realną utratę wartości naszych pieniędzy.
Dewaluacja kredytu to proces naturalny wynikający ze zmiany siły nabywczej waluty i inflacji – a więc trudno go uniknąć lub przewidzieć z dużym wyprzedzeniem. Jednak istnieją sposoby minimalizowania strat: skracaj okres spłaty zadłużenia oraz reguluj comiesięczne raty tak, aby móc szybciej uregulować dług (także za pomocą dodatkowych wpłat). Pamiętajmy także o tym by korzystać z narzędzi pozwalających monitorować pojawiające się ryzyka rynkowe jakimi są np.: wskaźniki makroekonomiczne czy prognozy dotyczące gospodarki kraju itp..
Wezwanie do działania: Skorzystaj z okazji i odwiedź stronę https://www.e-ciuszki.pl/ już teraz, aby uzyskać informacje na temat dewaluacji kredytu!
Link tag HTML: https://www.e-ciuszki.pl/
